InvestGraph 시뮬레이터 사용법과 결과 해석하기

이 가이드는 InvestGraph 시뮬레이터의 모든 입력값과 결과를 하나씩 살펴보고, 숫자가 정확히 어떻게 계산되는지, 그리고 결과를 잘못 읽기 쉬운 지점이 어디인지 설명합니다.

1단계: 무엇을 시뮬레이션할지 고르기

티커 심볼

주식이나 ETF의 심볼을 입력하세요. 입력하는 동안 일치하는 미국·한국 상장 종목 목록이 나타나며, 마우스나 방향키로 고를 수 있습니다. 목록에 없는 심볼도 직접 입력할 수 있습니다. 한국 종목은 Yahoo Finance 형식의 접미사를 사용합니다. 코스피 종목은 .KS, 코스닥 종목은 .KQ입니다(예: 005930.KS).

시작일과 종료일

입력 양식은 어제로 끝나는 10년 기간으로 미리 채워져 있습니다. 종료일은 선택 사항이며, 비워 두면 어제까지 시뮬레이션합니다. 시작일은 해당 종목의 가격 데이터가 존재하는 첫 거래일보다 앞설 수 없으며, 그런 경우 시뮬레이터가 알려줍니다.

2단계: 투자 계획 입력하기

초기 투자금

시작일(주말이나 휴장일이면 다음 거래일)에 한 번 투자하는 금액입니다. 순수하게 정기 납입만 시뮬레이션하려면 0으로 두세요.

납입 주기와 정기 납입액

새 돈을 얼마나 자주(매주, 격주, 매월, 분기별) 얼마씩 넣을지 정합니다. 첫 정기 납입은 초기 투자와 겹치지 않도록 시작일로부터 한 주기 뒤에 이루어집니다. 거래일이 아닌 날짜의 납입은 다음 거래일에 집행되며, 종료일 이후로 넘어가는 납입은 건너뜁니다.

통화 표시

금액 옆에 표시되는 글자일 뿐 아무것도 변환하지 않습니다. 가격은 항상 종목이 거래되는 통화 기준이므로, 통화 표시를 USD로 두어도 한국 주식의 결과는 원화입니다. 헷갈리지 않도록 종목에 맞는 통화로 적어 두세요(예: 한국 주식은 KRW).

배당금 재투자

체크하면 배당락일에 그날 종가로 배당금만큼 주식을 더 삽니다. 체크를 해제하면 배당금은 이자가 붙지 않는 현금으로 쌓입니다. 이 선택이 긴 기간에 왜 중요한지는 배당 재투자 가이드에서 설명합니다.

시뮬레이션 실행을 누르세요. 계산은 과거 데이터를 이용해 서버에서 이루어지며 보통 몇 초 걸립니다.

3단계: 결과 패널 읽기

• 최종 평가금액: 기간 마지막 거래일의 평가금액입니다. 보유 주식 수 × 그날 종가에, 재투자를 끈 경우 쌓인 배당 현금을 더한 값입니다.
• 총 투자금: 초기 투자금과 실제로 이루어진 모든 정기 납입의 합입니다. 배당금은 절대 포함되지 않습니다.
• 총 수익: 최종 평가금액에서 총 투자금을 뺀 금액과, 총 투자금 대비 비율입니다.
• CAGR: (최종 평가금액 ÷ 총 투자금)을 (1 ÷ 연수) 제곱한 뒤 1을 뺀 연평균 복리 수익률입니다. 기간이 1년 이상일 때만 표시됩니다.
• 누적 배당금: 재투자 여부와 관계없이 기간 동안 받은 배당금 전체입니다.
• 최종 보유 주식 수: 소수점 이하를 포함한 기간 종료 시점의 보유 수량입니다.

그 아래 거래 내역 표에는 모든 매수가 나옵니다. 집행된 날짜, 초기 매수·정기 납입·배당 재투자 중 어느 것인지, 금액, 적용된 종가, 매수 수량입니다. 계획이 의도대로 실행되었는지 확인하기에 가장 좋은 곳입니다.

CAGR에 관한 주의점

여기서 CAGR은 총 투자금 전체가 시작일에 들어간 것처럼 계산합니다. 정기 납입을 하면 돈의 상당 부분이 기간의 일부 동안만 투자되었기 때문에, 이 수치는 실제 연환산 수익률의 크기를 (이익이든 손실이든) 작게 보여주는 경향이 있습니다. 정확한 연 수익률로 보기보다는, 납입 방식이 같은 실행끼리 비교하는 용도로 쓰세요. 정기 납입액이 0인 순수 일시금이라면 실제와 훨씬 가깝습니다.

4단계: 차트 보기

애니메이션 차트는 시뮬레이션을 처음부터 끝까지 다시 재생합니다. 재생을 누르거나, 차트 아래 슬라이더를 끌어 원하는 시점으로 이동하세요.

• 파란 실선은 계획의 총 평가금액입니다.
• 점선은 지금까지 넣은 누적 투자금으로, 납입할 때마다 계단식으로 올라갑니다.
• 둘 사이의 음영 영역은 보유 주식의 이익(평가금액 선이 점선 아래에 있으면 손실)을 나타냅니다.
• 배당금을 재투자하지 않으면 위쪽에 금색 띠로 보유 중인 배당 현금이 표시되고, 그 금액도 함께 나옵니다.
• 왼쪽 위 표시는 날짜, 총 평가금액, 그리고 그 날짜까지 넣은 돈 대비 수익률을 보여줍니다.

애니메이션이 진행되면서 축이 점점 넓어지므로, 초반의 작은 움직임도 바닥에 눌리지 않고 잘 보입니다. 차트는 일별 데이터에서 고르게 뽑은 점들로 그리기 때문에 아주 짧은 급등락은 완만하게 보일 수 있습니다. 방향 메뉴로 가로, 정사각형, 세로 레이아웃을 바꿀 수 있어 여러 소셜 미디어 형식에 맞추기 좋습니다.

5단계: 공유하거나 내보내기

공유는 입력값이 담긴 링크를 만듭니다. 링크를 연 사람에게는 같은 시뮬레이션이 자동으로 실행됩니다. 브라우저가 기본 공유 기능을 지원하면(대부분의 휴대폰) 공유 창이 열리고, 그렇지 않으면 링크가 클립보드에 복사됩니다.

영상 내보내기는 차트의 모든 프레임을 그려 MP4와 GIF로 인코딩하는 작업을 전부 사용자의 기기에서 처리하므로 아무것도 업로드되지 않습니다. 오래된 휴대폰이나 노트북에서는 시간이 걸릴 수 있습니다. "고급" 메뉴에서 초당 프레임 수와 길이를 바꿀 수 있습니다.

결과를 현명하게 해석하기

• 여러 기간으로 돌려 보세요. 시작일을 몇 년씩 앞뒤로 옮겨 보세요. 결론이 크게 바뀐다면, 그 결과는 계획보다 기간에 대해 더 많은 것을 말해 주고 있는 것입니다.
• 모델의 빈틈을 기억하세요. 수수료, 세금, 호가 차이, 환전은 반영되지 않고 배당금은 배당락일에 반영됩니다. 실제 결과는 대개 이보다 다소 낮습니다.
• 끝 숫자만이 아니라 경로를 보세요. 좋은 최종 숫자 뒤에 평가금액이 투자금보다 낮았던 긴 기간이 숨어 있을 수 있습니다. 그 기간에도 정말 납입을 계속했을지 스스로에게 물어보세요.
• 생존 편향을 잊지 마세요. 지금도 데이터가 있는 종목만 시험할 수 있으므로 결과가 성공한 종목 쪽으로 기웁니다.

각 항목은 백테스트에서 흔히 하는 실수에서 더 자세히 다룹니다. 정확한 정의는 시뮬레이터 페이지의 결과 설명을 참고하세요.

시뮬레이터에서 직접 해보기 →