InvestGraph 소개

InvestGraph는 정기 투자 계획을 과거에 그대로 실행했다면 어떤 결과가 나왔을지 보여주는 무료 웹 시뮬레이터입니다.

무엇을 하는 도구인가요

주식이나 ETF, 시작일과 종료일, 처음에 넣을 일시금(선택), 그리고 매주·격주·매월·분기마다 추가로 넣을 금액을 정하면, InvestGraph가 그 계획을 실제 일별 과거 주가와 배당금 데이터에 적용해 다시 실행합니다. 그 결과 총 얼마를 넣었는지, 기간 동안 평가금액이 어떻게 변했는지, 배당금이 얼마나 기여했는지를 확인할 수 있습니다. 결과는 애니메이션 차트로 재생하거나 원하는 시점으로 이동해 볼 수 있고, MP4 영상이나 GIF로 내보낼 수도 있습니다.

목표는 적립식 투자(DCA)를 눈으로 확인할 수 있게 만드는 것입니다. "꾸준히 나눠 사면 변동성이 완화된다"는 말을 읽는 것과, 하락장에서 같은 금액으로 더 많은 주식을 사들이는 모습과 회복까지 걸린 시간을 직접 보는 것은 다릅니다.

누구를 위한 도구인가요

• 투자를 막 시작한 분: 실제 돈을 넣기 전에 정기 납입, 시장 등락, 배당금이 서로 어떻게 작용하는지 이해하고 싶은 분
• 투자 방식을 비교하는 분: 예를 들어 매월 납입과 분기 납입, 배당 재투자와 현금 수령의 차이를 보고 싶은 분
• 글을 쓰거나 가르치거나 콘텐츠를 만드는 분: 과거 투자 계획이 어떻게 흘러갔는지 명확하고 공유하기 쉬운 시각 자료가 필요한 분

InvestGraph는 교육용 도구입니다. 사용자의 재무 상황을 알지 못하며, 특정 종목이나 전략을 추천하지 않습니다.

시뮬레이션은 이렇게 계산됩니다

모든 시뮬레이션은 같은 고정 규칙을 따르므로 결과를 재현하고 서로 비교할 수 있습니다.

• 납입 시점. 초기 투자금이 있다면 시작일에 투자합니다. 정기 납입은 시작일로부터 한 주기 뒤에 시작해 같은 주기로 반복됩니다. 예정일이 주말이나 휴장일이면 다음 거래일에 매수하고, 종료일을 넘어가는 납입은 건너뜁니다.
• 적용 가격. 매수는 데이터 출처가 제공하는 그날의 종가로 이루어집니다. 배당금은 아래와 같이 따로 반영하기 때문에, 배당까지 반영해 조정한 가격(수정주가)을 함께 쓰면 배당이 두 번 계산됩니다. 그래서 배당 조정 전 종가를 그대로 사용합니다.
• 소수점 단위 매수. 매번 납입액 전액을 투자하므로 소수점 단위의 주식을 삽니다.
• 배당금. 배당락일마다 그 전날까지 보유한 주식 수 × 주당 배당금만큼 배당금을 받은 것으로 계산합니다. "배당금 재투자"를 켜면 그 현금으로 그날 종가에 주식을 더 사고, 끄면 현금으로 따로 보관하며 이자는 붙지 않습니다. 실제로는 배당금이 배당락일보다 며칠에서 몇 주 뒤에 지급되는 경우가 많지만, 시뮬레이션은 단순화를 위해 배당락일에 반영합니다.
• 총 투자금은 직접 넣은 돈만 셉니다. 배당금은 재투자하더라도 총 투자금에 포함되지 않습니다.
• 통화 표시. 통화 표시는 순전히 화면용입니다. 금액 옆에 붙는 글자만 바뀔 뿐 환율 변환은 전혀 하지 않으며, 가격은 해당 종목이 거래되는 통화 그대로입니다. 어떤 글자를 입력하든 한국 주식은 원화, 미국 ETF는 달러 기준입니다.
• 비용 미반영. 증권사 수수료, 세금, 배당 원천징수, 매수·매도 호가 차이, 슬리피지는 계산에 넣지 않습니다.

결과 패널에는 최종 평가금액, 총 투자금, 총 수익, CAGR, 누적 배당금, 최종 보유 주식 수, 그리고 전체 거래 내역이 표시됩니다. 각 지표의 정확한 정의는 시뮬레이터 페이지의 결과 설명에 있습니다.

한계

이런 시뮬레이션은 과거를 단순화한 모델입니다. 무엇을 알려줄 수 없는지 분명히 해 두는 것이 좋습니다.

• 과거 수익률은 미래를 예측하지 않습니다. 어떤 기간에 잘 맞았던 계획이 다음 기간에는 부진할 수 있습니다.
• 실제 비용이 빠져 있습니다. 수수료, 세금, 호가 차이는 실제 수익률을 낮추며, 기간이 길수록 그 차이가 커질 수 있습니다.
• 연환산 수익률은 단순화된 값입니다. CAGR은 모든 돈이 시작일에 투자된 것처럼 계산합니다. 납입이 계속 이어지는 계획에서는 실제 연환산 수익률보다 그 크기(이익이든 손실이든)를 작게 보여주는 경향이 있습니다.
• 데이터가 완벽하지 않을 수 있습니다. 과거 가격과 배당 데이터는 외부 출처에서 가져오며, 지연·수정·누락되거나 가끔 틀릴 수 있습니다. 데이터 출처를 참고하세요.
• 생존 편향. 지금도 가격 기록이 남아 있는 종목만 시뮬레이션할 수 있습니다. 실패했거나 상장폐지된 기업과 펀드는 빠져 있는 경우가 많아, 과거가 실제보다 우호적으로 보일 수 있습니다. 이 문제와 다른 함정은 백테스트에서 흔히 하는 실수에서 다룹니다.
• 사람의 행동은 반영되지 않습니다. 시뮬레이션은 공포에 팔지도, 납입을 거르지도 않습니다. 실제 투자자는 그럴 때가 있습니다.

개인정보

InvestGraph에는 회원 가입이 없습니다. 시뮬레이션 입력값은 계산을 위해서만 서버로 전송되며, 차트 애니메이션과 영상 내보내기는 모두 사용자의 브라우저 안에서 처리됩니다. 자세한 내용은 개인정보처리방침을 참고하세요.

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